Аргументы и факты в Украине,
25 ноября 2011 г.
На страх и на совесть: почему у нас так медленно развивается добровольное страхование 1783 просмотра
В предыдущих номерах («АиФ» № 44, 45’2011) мы вспомнили, как в капиталистических странах и в СССР работали и действуют сейчас системы сбережений и кредитования. В этот раз мы рассмотрим добровольное страхование граждан.
Все для людей
Страхование в СССР являлось монополией государства, и работа осуществлялась с помощью Госстраха, в ведении которого находилось в том числе и добровольное страхование граждан.
Разнообразие
Личное страхование вплоть до окончания войны развивалось очень слабо. В довоенные годы практиковалось коллективное страхование и компенсация выплачивалась в случае гибели или потери трудоспособности. Ассортимент видов добровольного личного страхования начал расширяться уже в 1950-х годах. В 1956-м были введены новые Правила смешанного страхования жизни. В 1968-м развитие страхования подстегнули возможностью безналичного расчета и уплатой взносов через бухгалтерию предприятия. В 60-70-х появились: страхование детей, к бракосочетанию, новые правила страхования транспортных средств и личного имущества. Во второй половине 80-х спектр стал еще шире. Появились полисы автокомби (комбинированное страхование автотранспорта, багажа и пассажиров), страхование школьников и детей от несчастных случаев, страхование драгоценностей и антиквариата и т. д.
Условия
В полисах страхования жизни деньги выдавались в случае: окончания срока страхования, постоянной (полной или частичной) потери трудоспособности, смерти страхователя. При страховании детей возраст ребенка не должен был превышать 15 лет, срок действия договора - до 18-летия застрахованного. По окончании ему выплачивалась страховая сумма. Однако, вне зависимости от размеров выплат, сумма выплачивалась и раньше в связи со стойким расстройством здоровья в результате несчастного случая. Автострахование осуществлялось сроком до 1 года, размер страховой суммы не превышал стоимости авто исходя из государственных розничных цен. В полисе оговаривались выплаты в случае аварии, пожара, взрыва, удара молнии, урагана и других стихийных бедствий, похищения или угона.
Гарантии
За годы существования Госстраха эта структура ни разу не скомпрометировала себя. Выплаты осуществлялись без ущерба для финансов компании. Средства из финансового портфеля использовались в соответствии с потребностями страны. Зато при необходимости средства для выплаты компенсации Госстрах также мог получить из госбюджета.
Проверено временем
Родиной страхования принято считать Великобританию, где в XVII веке Большой лондонский пожар уничтожил более 10 тыс. зданий. Сейчас же первенство на мировом рынке страхования удерживают компании из США.
Разнообразие
Страховой рынок США разделен на две отрасли: страхование жизни и другие виды. Юридически все варианты имущественного страхования - добровольные. На практике же без полиса автострахования зарегистрировать авто в большинстве штатов просто не удастся. Что же касается страхования жизни и здоровья, то, поскольку оплата медуслуг в Штатах высока, медстраховку стараются оформить за счет работодателя. Вслед за развитием новых технологий страховщики осваивают Интернет, и на отдельных порталах потребитель может выбрать подходящий вариант из ассортимента полисов, которые предлагают сразу несколько компаний.
Условия
Автостраховка в США подразумевает выплату в случае повреждения авто и страхование автогражданской ответственности, оплату рисков, связанных с материальным и имущественным ущербом водителя и пассажиров в случае столкновения, пожара, молнии, ограбления, разбития стекол и т. д. Страхование недвижимости и предметов домашнего обихода, кроме природных катаклизмов, оговаривает риски кражи и повреждения чужой собственности из-за небрежности. Что же касается медстрахования, то отдельные полисы охватывают и разное покрытие: оплату лекарств и лечения, компенсацию заработка в связи с утратой работоспособности, случаи длительной медпомощи, лечения рака и т. д.
Гарантии
В каждом штате существует отдельное законодательство и органы, которые регулируют работу страховщиков. Кроме того, на федеральном уровне работает Национальная ассоциация страховых комиссаров.
Переходный возраст
После развала СССР и Госстраха украинский рынок страхования столкнулся с большой проблемой - недоверием. Она усугубилась во время кризиса 2008 года, когда замороженными в банках оказались и депозиты компаний, что усложнило выплату компенсаций.
Разнообразие
Как и в США, в нашей стране работа страховых компаний разделена - они могут заниматься страхованием жизни или же другими видами. Жаловаться на разнообразие видов не приходится - списки страховщиков постоянно пополняются новыми вариантами, например, туристическим страхованием или страхованием недвижимости на время отпуска.
Условия
Размеры взносов по полисам страхования жизни зависят от страховой суммы и сроков договора. В случае смерти страхователя, даже по истечении срока действия договора, наследники получают страховую сумму. Она может быть увеличена в случае смерти от несчастного случая и ДТП. Стоимость полиса автострахования (КАСКО) зависит от большого списка факторов - от места регистрации и марки авто до сроков рассмотрения страховых случаев. Одна из особенностей украинского рынка - навязывание страховщика банком при покупке авто в кредит. Особенность медицинского страхования состоит в том, что заключать договор лучше группой, и полис, как правило, не покрывает расходы на стоматологию и едва ли решит проблемы при длительном лечении от серьезных заболеваний, например, рака.
Гарантии
Деятельность страховщиков в Украине регулирует Госкомиссия регулирования рынка финуслуг. Законодательство фактически представлено лишь двумя законами «О страховании» и «О финансовых услугах».
Под чертой
Ожидать, что на фоне экономических проблем страховой рынок Украины заработает так же, как в капстранах, вряд ли приходится. Но именно в интересах самих компаний - избавление от стереотипов времен СССР и возврат доверия. Страховщикам также следует:
- Решать кадровый вопрос. Поскольку полноценная подготовка специалистов для страхового рынка еще не поставлена на поток, компаниям нужно самостоятельно повышать квалификацию своих сотрудников.
- Придерживаться условий добросовестной конкуренции. Чтобы защититься от монополизации некоторых видов страхования и отдельных отраслей.
- Выдвигать свои варианты того, как усовершенствовать страховое законодательство.
Анна ГОНЧАРЕНКО
Вся пресса за 25 ноября 2011 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, За рубежом, Страхование жизни, История страхования
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
16 июля 2024 г.
|
|
Банки.ру, 16 июля 2024 г.
Как застраховать недвижимость от стихийных бедствий и природных катастроф
|
|
Finversia.ru, 16 июля 2024 г.
UnitedHealth ожидает большего удара по годовой прибыли из-за кибератаки
|
|
Москва FM, 16 июля 2024 г.
Ремонт по ОСАГО предлагают затянуть
|
|
ПРАЙМ, 16 июля 2024 г.
«Согаз» уже выплатил возмещение пострадавшим 44 пассажирам поезда Воркута - Новороссийск
|
|
ПРАЙМ, 16 июля 2024 г.
Порядка 18% виноградников застраховано в Краснодарском крае – НСА
|
|
РИА Новости, 16 июля 2024 г.
Необходимость увеличить срок ремонта по ОСАГО продиктована сроком доставки запчастей – РСА
|
|
Южный Федеральный, 16 июля 2024 г.
Эксперт по страхованию Мигаль рассказала, кто компенсирует ущерб автомобилю от стихии
|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 16 июля 2024 г.
Бабушка погибшей в ДТП пермячки через суд добилась выплат от страховой компании
|
|
Справедливая Россия, 16 июля 2024 г.
СРЗП выступила против увеличения срока ремонта автомобилей по ОСАГО
|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 16 июля 2024 г.
Игроки ДМС заявили о 30-40%-ном росте портфелей за счет трафика мелких компаний
|
|
Финам.Ru, 16 июля 2024 г.
Акции UnitedHealth дешевеют на фоне неблагоприятных прогнозов по годовой прибыли
|
|
cbr.ru, 16 июля 2024 г.
Внедрение риск-ориентированного подхода
|
|
Финмаркет, 16 июля 2024 г.
ЦБ РФ планирует с июля 2025 г. внедрять новую риск-ориентированную концепцию расчета резервов по страхованию жизни
|
|
Парламентская газета, 16 июля 2024 г.
Сроки ремонта машин по ОСАГО увеличат законом
|
|
Аргументы и факты-Коми, 16 июля 2024 г.
Два сыктывкарца обвиняются в мошенничестве при получении страховки за ДТП
|
|
Север-Пресс, Салехард, 16 июля 2024 г.
Таксистов Ямала попросят затянуть шашечные пояса
|
|
ТАСС, 16 июля 2024 г.
Искусственный интеллект научили прогнозировать засухи на год вперед
|
 Остальные материалы за 16 июля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|